העברת כספים מחו״ל לישראל באמצעות הבנק
תוכן העניינים
העברת כספים מחו״ל לישראל – הקדמה.
בשנים האחרונות, הבנקים בישראל ובעולם מקשים מאוד על העברת כספים בין מדינות – הכנסת כספים לישראל והוצאת כספים מישראל – אנו ערים במיוחד לפניות של לקוחות משרדנו בארץ ובחו״ל אשר נתקלים בקשיים רבים בהעברת כספים מחו”ל לישראל ולהעברת כספים מישראל למדינות שונות בעולם. טענת הבנקים הינה שהם פועלים תחת חוקים, תקנות והגבלות של משטר איסור הלבנת הון ומחויבים ברגולציה אשר מחמירה ומגבילה את יכולתם לאפשר העברות כספים.
משרד רן-תירוש ושות׳ מדורג בשנים האחרונות כמשרד עורכי דין מיסים, וצווארון לבן מהמובילים בישראל על פי מדריכי דירוג בינלאומיים כגון Dun & Bradstreet וכן B.D.I המדרגים משרדי עורכי הדין המובילים בישראל – לחצו לקריאה אודות משרדנו. משרדנו מספק ליווי וייעוץ משפטי ללקוחות בישראל ובעולם בסוגיות מס בינלאומיות וכן ייצוג מול רשויות המס והמערכת הבנקאית.
במשרדנו, עורכי דין יוצאי רשות המסים, יוצאי הפרקליטות והתביעה, עורכי דין בעלי שנות ניסיון רבות בהתנהלות משפטית מול המערכת הבנקאית בישראל, אשר מכירים היטב את הוראות החוק ויפעלו להגן על זכויותיכם וכספכם, תוך מתן מענה וייעוץ משפטי לשאלות הנוגעות בנושאים אלה.
העברת כספים מחו”ל לישראל במערכת הבנקאית
כאמור, המערכת הבנקאית כיום נתונה לפיקוח מירבי של רשויות רגולטוריות וגופים רבים. הליכים פליליים, מנהליים ואזרחיים שננקטו אל מול הבנקים בישראל ובעולם הובילו להקשחת התנאים והעמדת דרישות אשר נראות לפעמים לאזרח, ללקוח בעל חשבון הבנק כבלתי אפשריות. הוראות בנק ישראל אף החמירו את המצב, כך בעניין דיווחים והעברת מידע, חשש מהלבנת הון, הגיעו הבנקים לכדי מסקנה, כי חשיפתם המשפטית גבוהה בכל הקשור להעברת כספים המגיעים מחו”ל לישראל ומישראל לחו”ל ולכן מערימים קשיים רבים בפעולות אלה. מחלקות משפטיות הוקמו, ואף לא פעם נשמעות טענות על ידי המערכת הבנקאית, כי משרד האוצר, בנק ישראל, המפקח על הבנקים והרשות לאיסור הלבנת הון הפכה את הבנקים לשומרי הסף שלה, תוך כדי הטלת עיצומים כספיים כבדים הבנק ועל כל פעולה שמבצע הבנק שחורגת מהוראות החוק.
לכן, לא פעם, בין יתר הדרישות של הבנקים (בנקים שונים מעמידים דרישות שונות, לא פעם סניפים של אותו בנק, יכולים להעמיד דרישות שונות) על הבנקים ומחלקות הציות לבדוק בצורה מקיפה מיהם הגורמים המעבירים את הכסף, מה סיבת ההעברה והאם מדובר על העברה חריגה או אשר נראית חשודה, האם שולמו במדינת המקור מס בגין הכסף שמועבר וכו׳. לכן מדובר בהתהליך מורכב וסבוך ביותר.
חשש אצל הבנק, כי מדובר בפעילות חשודה או בלתי חוקית יכול להוביל להקפאת חשבון או חשבונות, הקפאה של כספים או אי קבלתם
תוך ביטול ההעברה והחזרת הכסף לחשבון המקור.
מחלקות הציות בבנקים וכן גורמי הציות בבנק (עורכי דין מטעם הבנק וכו׳), בכל סניף וסניף אחראים להיבטים רגולטוריים בהם אישור תהליך העברת כספים מחו”ל לישראל ומישראל לחו”ל – לא פעם, כאשר עולה החשש על ידי המערכת הבנקאית לכשירות הפעולות של הלקוח וחוקיות העסקה ו/או מקור הכספים ההליך והתהליך מול הבנק מתארך לבירור הסוגיה, נדרשת התנהלות שוטפת מול גורמי הציות בבנק אשר לא פעם עורך דין בעל ידע בהוראות החוק, בהנחיות בנק ישראל ובדרישות החוק יכול לקדם את ההליך, הגישה והתנהלות מול מחלקות אלה.
מחלקות ציות בבנקים בישראל
מחלקת ציות היא מחלקה אשר קיימת בכל בנק בישראל, מדובר במחלקות שהוקמו על פי הוראת הפיקוח על הבנקים ותפקידן להבטיח קיום (ציות) של הבנק את הוראות החוק. החשש המרכזי הוא הלבנת הון ולכן החוק העיקרי המפוקח על ידי מחלקת הציות של הבנקים ועובדי הבנק הינו חוק איסור הלבנת הון. מחלקת הציות פועלת בניהול סיכונים של הבנק כאשר מטרתה הינה צמצום אותם סיכונים, שפעולות הבנק אישור הבנק את פעילות או פעולות לקוחותיו יפרו את הוראות החוק – הפרה שעלולה לגרום להליכים פליליים ומנהליים, הטלת עיצומים כספיים גבוהים, על הבנק ועל בעלי התפקידים בו.
מחלקת הציות מנחה את פקידי הבנק על פי הגישה המחמירה ביותר ותערוך כל בירור אפשרי טרם תינתן האפשרות לקלוט כסף שמקורו אינו ברור (חשש לקבלת כספים שמקורם בעבירה) ואשר יש בו לחשוף את הבנק אל מול גופים ורשויות (מסים, הלבנת הון, משטרת ישראל וכו׳). ככל שקיים חשש ללגיטימיות הכסף או הפעולות מחלקת הציות בבנק המחלקה לא תאשר את קליטתו בחשבון הבנק בישראל.
קיים חשש כי הכספים בחו”ל לא דווחו בישראל ?
לשם כך יש לפנות להליך גילוי מרצון תוך קבלת ייצוג מהרגע הראשון מעורך דין מיסים מומחה. הליך זה מטרתו לעודד ולהביא נישומים לדווח ולשלם על הכנסות ו/או נכסים שלא הוצהרו לשלטונות המס בין אם מדובר בדיווח על כסף מזומן, הון שחור, נכסים וכו׳ בין אם מדובר בנכסים ו/או כספים בישראל ובין אם אלה נמצאים בחו”ל ועולה הצורך להעבירם לישראל.
הליך גילוי מרצון מאפשר למבצע או מבצעי עבירות מס לשלם מס אמת בגין הכנסות עליהן לא הצהירו, לא דיווחו וכן הכנסות אותן העלימו מרשות המסים, זאת מבלי שיפתחו כנגדם הליכים פליליים וכן לקבל אישור על כך מרשויות המס, אישור אשר יוצג בסוף ההליך למערכת הבנקאית לצורך קבלת אישור להעברת הכספים לישראל או מחוצה לה.
מי שעמד בהוראות הנוהל יקבל חסינות מפני העמדה לדין פלילי והכספים יוכשרו ויאושרו על ידי רשות המסים כלגיטימיים וכשרים להתנהלות בהתאם לדין. אם עולה חשש כי הכספים בארץ או בחו”ל אינם כשרים, לא דווחו וכו׳ יש לפנות לעורך דין מיסים בהקדם ובוודאי לא לנסות להעבירם באמצעות המערכת הבנקאית! לאחר השלמת הליך הגילוי מרצון מומלץ להיוועץ בעורך דין בנקאות מומחה ובעל ניסיון בהתנהלות מול המערכת הבנקאית.
העברת כספים מחו”ל לישראל – ייצוג משפטי
מומלץ לפנות לעורך דין הבקיא בדיני המס, חוקי הבנקאות והצווארון הלבן בטרם התחלתם כל התנהלות או פניה מול המערכת הבנקאית. אם סורבתם על ידי הבנק או שכבר נקלעתם להליך משפטי או להתנהלות משפטית מול הבנק (קצין ציות בבנק או כל גורם אחר), כדאי לפנות לקבלת ליווי וייצוג משפטי מעורך דין המתמחה בתחום הבנקאות,למנוע נזקים כספיים, לאפשר קבלת זכויותיכם בהתאם לדין – שחרור כספים או העברתם לישראל או מחוצה לה, במינימום הליכים משפטיים והוצאות כספיות.
עליכם לדעת, התנהלות עם המערכת הבנקאית מתועדת במלואה ומסמכים ו/או דברים שמסרתם לרוב יתועדו ואף יעשה בהם שימוש להעברה לרשויות אחרות אשר הבנק נדרש לדווח להן. לכן, מומלץ לפנות לקבלת ייעוץ וליווי משפטי מוקדם ככל שניתן, בפרט כשמדובר בסכומי כסף גדולים אשר אי העברתם יכול לסכל או לפגוע בעסקאות ואף להעמידכם בחשיפה כלכלית.
אנו בקיאים בהוראות הדין, בתקנות החוק וכן בהנחיות בנק ישראל ובעלי הכלים המקצועיים לדרוש מהבנק קיום זכויותיכם המשפטיות תוך הימנעות מחשיפה מיותרת לכם ותוך שימת לב לנזק שעלולים להיגרם ללקוחותינו, עמידה על זכויותיכם תוך קיום מלוא הוראות החוק.
ייעוץ משפטי במשרדנו דיסקרטי וחוסה תחת חיסיון עורך דין – לקוח! ניתן להשאיר פניה באתר ועורך דין במשרדנו ישוב אליכם, בהקדם האפשרי. ליצירת קשר טלפוני עם משרדנו, לשיחת ייעוץ ראשונית עם עורך דין או תיאום פגישה ניתן להתקשר בכל שעות היממה, במספר 03-7773333. בחרו בקפידה עורך דין מסים ושמרו על זכויותיכם עוד היום!
זקוק לייעוץ משפטי? השאירו פרטים