חובות גופים מפוקחים ואיסור הלבנת הון

חובות מוסדות מפוקחים להכרת הלקוח

הרשויות בישראל והאכיפה בתחום איסור הלבנת הון מחייבים מוסדות מפוקחים לקבוע מדיניות ונהלים בנושא “הכרת הלקוח” או בשמו הלועזי CCD – Customer Due Diligence, תוך התייחסות לפתיחת חשבון, הגדרת סוגי לקוחות, הליך זה מחייב מוסדות מפוקחים להידרש לסוגיות הבאות:

• המוסד המפוקח נדרש להכיר את אופי הפעילות העסקית של הלקוח, וזאת כדי לאפשר איתור חריגה מן הפרופיל המצופה מלקוח.
• לקיים מערך בקרה באמצעות הפעלת מערך סממנים בהתחשב בסיווג הסיכון לרבות בכל הנוגע לסוג הלקוח, ברקע האישי והפיננסי של הלקוח, במדינה ממנה מועברים הכספים, בסוגי הפעולות וכו’.

שמירת מסמכים

• מוסדות מפוקחים נדרשים לקבוע נהלים לשמירת המידע בנוגע לאימות זהותו של לקוח ומהות עסקיו, כולל מקור המידע, משך הזמן שיש לשמור את המידע הרלוונטי, סוג הלקוח, צפי היקף הפעילות בחשבון הלקוח.
• לבצע עדכון של מידע זה באופן תקופתי.

עיצום כספי

עיצום כספי מופעל כחלק מהליך של אכיפה מנהלית, כסנקציה בגין הפרת חובות הזיהוי והדיווח של מוסדות מפוקחים ובגין הפרת חובת הדיווח על הכנסה או הוצאה של כספים מישראל – עניין זה מובא בהרחבה בפרק ה’ בחוק איסור הלבנת הון.

הליך הטלת עיצום על גורם מפוקח

חוק איסור הלבנת הון מטיל על הגופים המפוקחים מטיל חובת זיהוי והכרת לקוח, חובת דיווח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור וחובת מינוי אחראי למילוי חובות הגוף המפוקח. הגופים המפקחים (רגולטורים) מבצעים ביקורות תקופתיות על הגופים המפוקחים, במסגרתן נבחן מילוי חובותיהם בתחום איסור הלבנת הון ומימון טרור. ככל שהגוף המפקח מוצא כי גוף מפוקח אינו מקיים את הוראות החוק או הצו שהותקן מכוחו בצורה מלאה, הוא רשאי להורות על כינוס ועדה להטלת עיצום כספי על הגוף המפוקח.

ההליך המנהלי והפלילי יכולים להתקיים במקביל. הליך הטלת עיצום על יחיד בגין הפרת חובת הדיווח על הכנסת כספים מישראל והוצאתם העברת כספים דרך מעברי הגבול הינה אחד מדפוסי הפעולה המוכרים והרגישים ביותר בתחום הלבנת הון ומימון טרור, בהעדר בידוק ותיעוד מערכתי קבוע. כפועל יוצא, החוק מטיל חובת דיווח על יחיד המכניס או מוציא כספים ממדינת ישראל מעל סף הדיווח.

הליכים משפטיים בפני ועדת עיצומים

במסגרת ההליך המשפטי בפני ועדת העיצומים, עומדת לגוף המפוקח וליחיד האפשרות לטעון את טענותיהם בכתב ובעל פה בפני ועדת העיצומים בטרם זו תקבל החלטה בדבר הטלת עיצום כספי וגובהו. שימו לב, כי ככל שמתנהל הליך פלילי או מנהלי מקביל, ככל שקיים חשד לביצוע עבירות פליליות או מתנהלים הליכי חילוט, יש להקפיד וליתן את הדעת לחשיפת חומרים ו/או אמירת דברים שיחשפו את הגוף המיוצג במסגרת ההליכים האחרים. 

ממה מושפע גובה העיצום הכספי ?

גובה העיצום קבוע בחוק ובתקנות ומושפע ממספר קריטריונים אשר חלקם יובאו להלן:

• הפרת הגוף המפוקח הפרה ראשונה, הפרה חוזרת, הפרה המתבצעת בתוך שנתיים מההפרה הקודמת שבשלה הוטל על המפר עיצום כספי או שבשלה הורשע.
• היקף כספי של ההפרה – הפרה בסכומים גבוהים או נמוכים.
• חומרת ההפרה, אם מדובר בהפרה נמשכת או הפרה חד פעמית.
• שיתוף פעולה בגילוי ההפרה ותוצאותיה.
• פעולות למניעת ביצוע ההפרה, להקטנתה או לביטולה.
• נסיבות העניין ונסיבות אישיות, טיב ההפרה ונסיבותיה.

כל זאת ועוד – זקוקים לייצוג משפטי של עורך דין צווארון לבן, עורך דין הלבנת הון בעל ידע והבנה בייצוג בהליכים פליליים, אזרחיים ומנהליים בעבירות הלבנת הון. פנו למשרד רן – תירוש ושות׳, לקבלת ייעוץ משפטי והגנה משפטית על זכויותיכם וכספכם. 

הרכב ועדת העיצומים וערעור על החלטת ועדת עיצומים

הרכב הוועדה ועדת העיצומים מורכבת משני נציגים של הגוף המפקח ומשפטן שמונה על ידי שרת המשפטים. מינוי שרת המשפטים הינו של נציג מהרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. בהתאם לפסיקת בית המשפט ולשם תקינות ההליך המנהלי ועל מנת למנוע ניגוד עניינים, לא יהיו חברים בועדת העיצומים מי שעסקו באופן ישיר בהליך הביקורת המקדים בו הוחלט על כינוס הוועדה להטלת עיצום כספי.

ערעור לערכאות שיפוטיות על החלטת הוועדה להטלת עיצום כספי ניתן לערער בזכות, לבית משפט השלום, בתוך 30 יום מקבלתה.

משרדנו דורג על ידי מדריך הדירוג הבינלאומי BDI, המדרג משרדי עורכי דין כמשרד עורך דין צווארון לבן מוביל בישראל. לקריאה על משרדנו המדורג באתר BDI – לחצו כאן

שירותים משפטיים במשרדנו

במשרד רן-תירוש ושות׳ עורכי דין המייצגים בתחום המשפט הפלילי, עבירות הלבנת הון ועבירות צווארון לבן, בהליכים מנהליים ואזרחיים מול הרשויות השונות האוכפות את חוק איסור הלבנת הון. משרדנו מייצג ומנהל הגנה משפטית מקיפה בפני בתי המשפט השונים, ערכאות שונות, בפני ועדות עיצומים וכו׳.

מחלקות המשרד משתפות פעולה על מנת להעניק לקבל לקוחותנו טיפול משפטי מקיף בתחומים אלה תוך הבנת מלוא החשיפה המנהלית, האזרחית והפלילית.

ייעוץ משפטי שמעניק משרדנו חוסה תחת סודיות וחיסיון עורך דין – לקוח!

משרדנו מקפיד על זמינות גבוהה ללקוחות המשרד – במקרים דחופים, ניתן ליצור קשר עם משרדנו 24 שעות ביממה. לצורך תיאום פגישה עם עורך דין הלבנת הון שותף או לצורך שיחה מקדימה בעניינכם, ניתן להתקשר למספר 03-7773333.